【获得信贷】威海市以金融辅导机制护航产业链供应链“双链”融合发展

银企有效对接渠道不足、信息不对称是阻碍信贷投放的一道坎。威海市对症下药，推出了“一个主办行、一批智囊团、一套惠企政策、N场对接活动”的“3+N”金融辅导模式。“一个主办行”旨在解决金融服务“专”和“精”的问题，按照各银行业务专长和参与意愿为每条产业链匹配1家主办行，由其牵头做好链上企业金融服务。目前，已通过“揭榜挂帅”方式确定威海市商业银行等10家银行为主办行，为10条产业链提供“一对一”辅导服务。“一批智囊团”旨在聚合金融领域专业力量，根据链上企业的总体情况、发展特点、金融服务需求等，科学匹配银行、证券、保险、担保、基金、法律、会计等领域专业人员，实现专业优势互补，营造金融服务生态圈。目前，已为10条产业链逐一建立智囊团队，人员总计161人，为企业提供包含银行贷款、上市融资、发行债券、保险保障、基金投融资等一揽子金融辅导服务。“一套惠企政策”旨在建立完善金融政策工具箱，通过线上发布、线下汇编成册等方式及时向企业推介。截至目前，已汇总省、市级政策52项，梳理金融产品205项。在此基础上，将根据产业链金融服务的持续推进，量身定制针对性惠企政策。“N场对接活动”旨在通过开展多场对接活动，解决服务落地问题。产业链金融辅导工作开展以来，组织全市31家银行机构及各区市负责人通过银企对接会、银行行长走基层等方式有效打通信息“堵点”。截至目前，威海市已组织银企对接会22场次，“银行行长走基层”活动4次，实现所有链上企业全覆盖。

当前产业链金融产品服务同质化突出、个性化不足，难以直击上下游企业融资痛点。威海市积极指导主办行创新推出产业链专属金融产品，解决链上企业融资难题。泰麟包装是威高集团的上游供货商，为集团供应包装盒等产品，年产值约1000万元，但回款周期通常需3-6个月，且使用电子商业承兑汇票结算，流通性较低，企业扩大生产资金压力较大。针对该情况，农业银行威海分行创新推出“票据e融”线上产品，就企业的应收账款开展电子商业承兑汇票贴现业务，该业务具有纯信用、全线上、快速便捷的优势，申请当天即能放款，有效解决了企业资金需求。同时，针对产业链核心企业贷款额度充足，上下游企业特别是小微企业缺乏有效抵质押物，贷款难的问题，鼓励银行创新产品和服务，充分发挥核心企业的融资辐射带动作用。其中，招商银行威海分行创设“应收e贷”等金融工具，为碳纤维及复合材料产业链链主企业授信7.8亿元，通过信用输出的方式每月为上下游约50多家供应商签开银行承兑汇票3000余万元。目前，全市10条产业链按照“一个方案”“一套主打产品”的要求，已实现产业链专属产品和服务的全面覆盖。

“链”稳方能“业”安，威海市充分发挥金融辅导的服务效能，注重做好固链强链补链结合文章，推动全市优势产业高质量发展。“固链”即稳固龙头企业核心地位，确保产业链供应链安全。威海市以产业链核心企业为切入点，依托大数据手段，及时获取核心企业上下游真实交易数据等信息，实时动态掌握上下游企业风险，以此为基础适时调整企业可授信额度，提高核心企业对整条产业链掌控力，实现对风险的精准把控。今年以来，通过建立重点企业培育及重点项目建设工作指挥部，进一步聚合各方资源特别是金融资源加大对威高、光威、三角、迪尚等各产业链龙头企业的支持力度，持续巩固核心地位。“强链”即深度挖潜，拓宽产业链供应链融资渠道。其中，荣成市以海商中心的海产品仓单质押融资为抓手，提高金融机构服务涉海中小企业意识，将平台沉淀的84亿元现货交易大数据转化为“数据资产”，创新推出“未来货权+仓单质押”的供应链金融新模式。目前已累计为80余家中小企业发放融资贷款9亿元，切实解决海洋食品产业链企业融资难题。“补链”即依托股权投资、金融招商等多种手段，为产业链带来更多融资支持和合作资源。威海市积极鼓励银行与政府引导基金或社会投资机构合作，通过“投贷联动”模式共同加大对产业链企业的融资支持，带动实体企业之间建立股权关系，吸引更多合作资源，促进“双链”融合延展。截至目前，已撬动社会资本设立产业基金、天使基金26支，基金总规模212.3亿元，累计参与投资项目152个，投资金额73.9亿元，初步形成了多方联动、机制灵活、广泛覆盖的产业链融资模式。